شراء سكن لابنك الجامعي في بريطانيا: هل هو أوفر من الإيجار؟

السؤال الذي يطرحه كل وليّ أمر

قد يكلّف إيجار شقة خاصة بغرفة نوم واحدة قرب جامعة بريطانية جيدة ما بين 1,100 و1,300 جنيه شهرياً. وعلى مدى دراسة جامعية من ثلاث أو أربع سنوات، يعني ذلك أكثر من 50,000 جنيه تُدفع للمالك دون أن يبقى منها شيء في النهاية. أما شراء السكن فيحوّل جزءاً كبيراً من هذا المبلغ إلى أصل في بريطانيا تبقى عائلتك مالكةً له يوم التخرج.

لكن للشراء تكاليفه أيضاً، وهو ليس الخيار الصحيح لكل عائلة. نقارن أدناه بين الخيارين جنباً إلى جنب على مدى دراسة من أربع سنوات، بأرقام توضيحية لمدينة جامعية إقليمية مثل مانشستر أو ليدز.

افتراضاتنا

هذه الأرقام توضيحية، وليست عرض سعر ولا توقعات. فالإيجارات والأسعار والتكاليف تختلف باختلاف المدينة والمبنى والسنة:

• شقة بغرفة نوم واحدة قريبة من الجامعة، بسعر 200,000 جنيه تُشترى نقداً.
• تُشترى باسم الطالب (18 عاماً فأكثر) بصفته مشترياً لأول مرة وسكنه الرئيسي، فلا تُستحق ضريبة الدمغة (راجع دليلنا حول باسم من يُسجَّل العقار).
• إيجار شقة مماثلة 1,150 جنيهاً شهرياً في السنة الأولى، ويرتفع 4% سنوياً.
• ترتفع قيمة السكن 15% بعد أربع سنوات — وهو رقم متحفّظ، أقل من أبرز التوقعات المنشورة لمنطقة شمال غرب إنجلترا حتى عام 2030.
• كان بإمكان المبلغ النقدي أن يحقق عائداً بنحو 4% سنوياً في مكان آخر، كوديعة أو صكوك مثلاً. ونحتسب هذا العائد الضائع ضمن تكلفة التملّك.

أربع سنوات من الإيجار

• السنة الأولى: 13,800 جنيه
• السنة الثانية: 14,350 جنيهاً
• السنة الثالثة: 14,930 جنيهاً
• السنة الرابعة: 15,520 جنيهاً
• إجمالي الإيجار المدفوع: نحو 58,600 جنيه — ولا شيء مملوك في النهاية.

أربع سنوات من التملّك

• الرسوم القانونية والمعاينة والاستعلامات: نحو 2,500 جنيه
• الأثاث وتجهيز السكن: نحو 4,000 جنيه
• ضريبة الدمغة: صفر للمشتري لأول مرة إذا كان السكن رئيسياً وسعره أقل من 300,000 جنيه (يُطبَّق رسم إضافي على غير المقيمين بنسبة 2%، أي نحو 4,000 جنيه، إذا اشترى الطالب قبل وصوله، لكن يمكن عادةً استرداده بعد أن يقضي 183 يوماً في بريطانيا)
• رسوم الخدمات والتأمين: نحو 2,000 جنيه سنوياً، أي 8,000 جنيه
• الإصلاحات والصيانة: نحو 500 جنيه سنوياً، أي 2,000 جنيه
• ضريبة المجلس المحلي: صفر ما دام جميع المقيمين في السكن طلاباً بدوام كامل
• العائد الذي كان يمكن أن يحققه المبلغ في مكان آخر: نحو 33,000 جنيه
• إجمالي تكلفة التملّك: نحو 49,500 جنيه

قيمة السكن يوم التخرج

هنا يتقدّم التملّك. فإذا أصبحت قيمة الشقة 230,000 جنيه بعد أربع سنوات، تكون العائلة قد ربحت نحو 30,000 جنيه، ما يخفّض التكلفة الفعلية لأربع سنوات من السكن إلى نحو 19,500 جنيه — مقابل 58,600 جنيه للإيجار. أي أن التملّك في هذا المثال أوفر بنحو 39,000 جنيه. وإذا قررت البيع، فإن رسوم الوكيل والرسوم القانونية البالغة نحو 4,000 جنيه تخفّض هذا الوفر إلى نحو 35,000 جنيه.

ما مدى حساسية النتيجة؟

الشقة والتكاليف نفسها، مع تغيير السعر بعد أربع سنوات فقط:

• ارتفاع الأسعار 15%: التملّك أوفر من الإيجار بنحو 39,000 جنيه.
• ثبات الأسعار: يبقى التملّك أوفر بنحو 9,000 جنيه، لأن التكاليف السنوية للتملّك أقل من الإيجار.
• انخفاض الأسعار 10%: الإيجار أوفر بنحو 11,000 جنيه.
• مع ثبات الأسعار، يلحق التملّك بالإيجار بعد نحو ثلاث سنوات، بما في ذلك تكلفة البيع.
• لدراسة ماجستير مدتها سنة واحدة، يفوز الإيجار عادةً: فتكاليف الشراء والبيع وحدها قد تتجاوز إيجار سنة كاملة.

الشراء بتمويل عقاري بدلاً من النقد

تفضّل بعض العائلات إبقاء أموالها مستثمرة وتمويل جزء من السعر. والإقراض للطلاب وللآباء المقيمين خارج بريطانيا مجال متخصص، لذا يُرتَّب أي تمويل عقاري عبر وسيط التمويل الشريك لنا المرخّص من هيئة السلوك المالي البريطانية (FCA)، الذي يتحقق من الجهات المقرضة التي تقبل وضع عائلتك. والتمويل يغيّر الأرقام: فالأقساط الشهرية تحل محل جزء من الإيجار، وتتضاعف المكاسب والخسائر على السكن معاً.

بعد التخرج: أربعة خيارات

• التأجير: يمكن تأجير شقة بغرفة واحدة في موقع جيد للطلاب أو الشباب المهنيين. فبإيجار 1,150 جنيهاً شهرياً، وبعد خصم الإدارة ورسوم الخدمات والصيانة ومخصص للأشهر الشاغرة، يبقى نحو 8,800 جنيه سنوياً قبل الضريبة. واعتباراً من أبريل 2027 تخضع أرباح الإيجار في بريطانيا للشرائح الجديدة الأعلى — راجع دليلنا حول ضريبة الملّاك.
• الاحتفاظ به للعائلة: يمكن للأخ أو الأخت الأصغر الذي يبدأ دراسته الجامعية أن ينتقل إليه مباشرة.
• البقاء فيه: إذا بقي ابنك في بريطانيا للعمل، فالسكن الذي يعرفه جاهز ومدفوع الثمن.
• البيع: يُعفي إعفاء السكن الرئيسي عادةً من ضريبة الأرباح الرأسمالية عن السنوات التي أقام فيها ابنك في السكن بصفته سكنه الرئيسي، إضافة إلى الأشهر التسعة الأخيرة.

مخاطر يجب تقديرها قبل الشراء

• قد تنخفض الأسعار كما قد ترتفع، وقد يستغرق البيع عدة أشهر.
• قد ترتفع رسوم الخدمات، وقد تحتاج المباني القديمة إلى أعمال كبرى — تحقق من حالة المبنى ومدة عقد الإيجار الطويل (Lease) وتاريخ رسوم الخدمات.
• الخطط تتغيّر: فالانتقال إلى جامعة أو مدينة أخرى قد يجعل السكن عقاراً للتأجير بدلاً من السكن فيه.
• تقلبات سعر صرف الجنيه الإسترليني مقابل عملتك تؤثر في القيمة بالدينار أو الريال أو الدرهم.
• تعتمد المزايا الضريبية على الشراء باسم الطالب من سن 18، وعلى أن يكون السكن مقر إقامته الرئيسي.

كيف تساعدك BPG

نختار لك مساكن قريبة من جامعة ابنك تناسب حياة الطالب والمستأجرين مستقبلاً، ونحسب مقارنة الإيجار والتملّك وفق وضع عائلتك، وننسّق مع المهنيين المرخّصين: محامين مرخّصين من هيئة تنظيم المحامين (SRA) لإتمام الشراء، ووسيط التمويل الشريك لنا المرخّص من هيئة السلوك المالي (FCA) لأي تمويل عقاري. وبعد التخرج، يمكن لشركائنا في إدارة العقارات في بريطانيا تأجير السكن والعناية به ليبقى مصدر قيمة لعائلتك.

جميع الأرقام في هذا المقال توضيحية ومبنية على الافتراضات المذكورة. وهي ليست توقعات ولا ضمانات، ولا تُعد استشارة مالية أو ضريبية أو قانونية. تأكّد من النهج المناسب لعائلتك مع مستشار بريطاني مؤهل قبل الشراء.